Yatırım araçları; hisse senetleri, yatırım fonları, altın ve diğer kıymetli madenler, mevduat, tahvil-bono, ETF'ler ve kripto varlıklar gibi farklı risk ve getiri özelliklerine sahip seçeneklerden oluşur. “Neye yatırım yapılmalı?” sorusunun ise herkes için geçerli tek bir cevabı yoktur. Doğru yatırım aracı; yatırım süresine, risk toleransına, likidite ihtiyacına ve yatırımcının hedeflerine göre değişir.

Bu nedenle yatırım yaparken yalnızca “en çok ne kazandırır?” sorusuna odaklanmak yerine farklı yatırım araçlarının aynı portföy içerisinde nasıl kullanılabileceğini değerlendirmek daha anlamlıdır. Günümüzde Midas gibi yatırım platformları da bu çeşitlendirmeyi kolaylaştırıyor. Midas yatırım hesabı üzerinden Borsa İstanbul hisselerine, ABD ve Avrupa borsalarına, TEFAS yatırım fonlarına, altın sertifikası gibi ürünlere erişilebilirken; kripto varlık işlemleri Midas Kripto üzerinden gerçekleştirilebiliyor.

Yatırım Araçları Nelerdir?

Başlıca yatırım araçları hisse senetleri, yatırım fonları, altın, mevduat, tahvil ve bonolar, ETF'ler, döviz, emtialar ve kripto varlıklardır. Her yatırım aracının getiri potansiyeli kadar risk seviyesi, fiyat oynaklığı ve yatırım süresi de farklıdır.

En yaygın yatırım seçeneklerini genel özellikleriyle şöyle karşılaştırabiliriz:

*Risk seviyesi yatırım aracının kendi içinde de önemli ölçüde değişebilir.

Dolayısıyla “nelere yatırım yapılır?” sorusuna tek bir ürün listesiyle değil, yatırım araçlarının birbiriyle nasıl dengelenebileceği üzerinden yaklaşmak gerekir.

Neye Yatırım Yapılmalı?

Neye yatırım yapılması gerektiği yatırımcının hedefi, vadesi ve risk toleransına göre belirlenmelidir. Kısa vadede ihtiyaç duyulabilecek bir para ile uzun vadeli birikim için kullanılacak para aynı yatırım aracında değerlendirilmek zorunda değildir.

Karar verirken dört temel soru sorulabilir:

1. Bu paraya ne zaman ihtiyacım olacak?

2. Ne kadar fiyat dalgalanmasını tolere edebilirim?

3. Düzenli gelir mi, sermaye büyümesi mi istiyorum?

4. Yatırımlarımı kendim mi yöneteceğim, profesyonel yönetime mi bırakacağım?

Örneğin fiyat hareketlerini takip etmek ve şirket analizi yapmak isteyen bir yatırımcı hisse senetlerine ağırlık verebilirken, birçok farklı varlığa tek ürün üzerinden yatırım yapmak isteyen biri yatırım fonlarını tercih edebilir.

Daha düşük fiyat oynaklığı isteyen yatırımcılar mevduatı değerlendirebilir. Altın portföy çeşitlendirmesinde kullanılabilirken kripto varlıklar çok daha yüksek fiyat oynaklığı nedeniyle portföyün daha riskli bölümünde değerlendirilebilir.

Buradaki temel fikir tek bir “en iyi yatırım aracı” aramak yerine yatırım araçlarını amaçlarına göre kullanmaktır.

Hisse Senedine Yatırım Yapmak Mantıklı mı?

Hisse senedi yatırımı, yatırımcıya bir şirkete ortak olma ve şirketin uzun vadeli değer artışından yararlanma imkânı verir. Bunun karşılığında hisse fiyatları şirket sonuçları, sektör gelişmeleri, faizler ve genel piyasa koşullarına bağlı olarak önemli ölçüde dalgalanabilir.

Türkiye'deki yatırımcılar artık yalnızca Borsa İstanbul ile de sınırlı değil.

Midas yatırım hesabı üzerinden örneğin;

• Borsa İstanbul'daki şirketlere,

• Apple, Microsoft veya Nvidia gibi ABD şirketlerine,

• ABD borsalarında işlem gören ETF'lere,

• Almanya borsasında işlem gören şirketlere

erişim sağlanabiliyor. Midas, BIST ve ABD'nin ardından Almanya piyasasını da platformuna ekleyerek yatırımcıların üç kıtadaki piyasalara erişebilmesini sağlıyor.

Bu yapı özellikle portföyünü yalnızca Türkiye'deki şirketlerle sınırlandırmak istemeyen yatırımcıların farklı ülke, sektör ve para birimlerine dağılım yapabilmesini kolaylaştırıyor.

Yatırım Fonları Kimler İçin Uygun?

Yatırım fonları, yatırım kararlarını tek tek hisse veya varlık seçerek vermek istemeyen yatırımcılar için çeşitlendirilmiş ve profesyonel olarak yönetilen bir alternatif sunar.

Fonlar yalnızca hisse senetlerine yatırım yapmak zorunda değildir. Fonun stratejisine göre portföyde;

• Türk ve yabancı hisse senetleri,

• tahvil ve bonolar,

• altın ve diğer kıymetli madenler,

• mevduat,

• başka yatırım fonları

bulunabilir.

Bu nedenle “hangi yatırım aracını seçmeliyim?” sorusuna karar veremeyen yatırımcılar için fonlar, farklı yatırım temalarına erişmenin pratik yollarından biridir.

SPK da fon satın almadan önce yatırımcı bilgi formunun incelenmesini özellikle öneriyor. Bu belgelerde fonun yatırım stratejisi, risk profili, ücretleri ve portföy yapısı gibi yatırım kararı açısından önemli bilgiler bulunuyor.

Midas üzerinden TEFAS'ta işlem gören yatırım fonlarına erişilebiliyor. Midas, TEFAS fonlarının alım-satımından ayrıca işlem komisyonu almıyor; ancak fonun kendi yönetim ücreti fon fiyatı içerisinde tahsil edilmeye devam ediyor.

Altına Nasıl Yatırım Yapılır?

Altına yatırım fiziki altın satın almanın yanı sıra altın sertifikaları, yatırım fonları, ETF'ler ve altınla bağlantılı farklı sermaye piyasası araçları üzerinden de yapılabilir.

Bu nedenle “altın yatırımı” artık yalnızca kuyumcudan gram altın almak anlamına gelmiyor.

Örneğin Borsa İstanbul'da işlem gören Darphane Altın Sertifikası (ALTIN.S1) üzerinden de altına bağlı yatırım yapılabiliyor. Midas yatırım hesabında ALTIN.S1 aratılarak sertifika doğrudan alınıp satılabiliyor.

Altın ayrıca bazı yatırım fonlarının portföyünde de bulunabilir. Böylece yatırımcı doğrudan altın sertifikası almak yerine kıymetli madenlere odaklanan fonlar üzerinden de pozisyon alabilir.

Burada fiziki altın, altın fonu ve altın sertifikası arasında likidite, alış-satış farkı, saklama, vergi ve işlem koşulları açısından farklılıklar bulunduğu unutulmamalıdır.

Mevduat Yatırım Aracı mı?

Vadeli mevduat, yatırımcının parasını belirli bir süre bankada tutması karşılığında faiz geliri elde ettiği, görece düşük riskli tasarruf araçlarından biridir.

Hisse veya kripto gibi piyasa fiyatına bağlı yatırımlardan farklı olarak, vade ve faiz oranı baştan belirlenebildiği için potansiyel getiri daha öngörülebilirdir.

Bu özelliği nedeniyle mevduat;

• kısa vadede kullanılacak paranın değerlendirilmesi,

• portföydeki dalgalanmanın azaltılması,

• daha öngörülebilir nakit getirisi elde edilmesi

gibi amaçlarla tercih edilebilir.

Türkiye'deki uygun nitelikteki tasarruf mevduatları, mevzuatta belirlenen limitler ve şartlar kapsamında TMSF mevduat sigortasına tabidir.

Bununla birlikte mevduatın nominal getirisi yüksek görünse bile yatırımcıların enflasyon sonrası reel getiriyi de dikkate alması gerekir.

Kripto Para Yatırımı Nasıl Değerlendirilmeli?

Bitcoin, Ethereum ve diğer kripto varlıklar yüksek fiyat oynaklığı nedeniyle geleneksel yatırım araçlarından daha yüksek risk taşıyabilir. Bu nedenle kripto yatırımları değerlendirilirken yalnızca potansiyel getiriye değil, sert fiyat hareketleri ve yatırım yapılan varlığın özelliklerine de bakılmalıdır.

Kripto piyasasının önemli farklarından biri işlemlerin geleneksel borsa seanslarından bağımsız olarak günün her saatinde gerçekleşebilmesidir.

Midas ekosisteminde kripto işlemleri Midas Kripto Varlık Alım Satım Platformu A.Ş. tarafından sunuluyor. Bitcoin ve Ethereum dahil çeşitli kripto varlıkların fiyatları takip edilip işlem yapılabiliyor.

Kripto varlıkların hisse, mevduat veya yatırım fonlarıyla aynı risk profiline sahip olmadığı özellikle dikkate alınmalı.

Hisse mi Fon mu Altın mı Mevduat mı Kripto mu?

Bu yatırım araçlarından hiçbiri her yatırımcı ve her piyasa koşulu için tek başına “en iyi” seçenek değildir. Aralarındaki temel fark, riskin ve getirinin hangi kaynaktan geldiğidir.

Burada önemli olan yatırım araçlarını birbirinin rakibi olarak görmek yerine portföyde farklı görevler üstlenebilecek araçlar olarak değerlendirmektir.

Örneğin aynı yatırımcı portföyünün bir bölümünü hisse senetlerine, bir bölümünü yatırım fonlarına, bir bölümünü altına ve daha düşük riskli bölümünü mevduata ayırabilir. Kripto gibi daha yüksek riskli varlıkların ağırlığı ise yatırımcının risk toleransına göre ayrıca belirlenebilir.

Farklı Yatırım Araçlarını Tek Yerden Yönetmek Mümkün mü?

Yatırım platformlarının kapsamının genişlemesiyle farklı varlık sınıflarına erişmek için her yatırım ürünü için ayrı bir kurum kullanma zorunluluğu giderek azalıyor.

Midas'ın buradaki konumu özellikle dikkat çekici. Midas yatırım hesabı bugün;

• Borsa İstanbul hisseleri ve varantları,

• ABD hisseleri, ETF'leri ve opsiyonları,

• Avrupa borsaları,

• TEFAS yatırım fonları,

• ALTIN.S1 gibi Borsa İstanbul ürünleri

için tek yatırım deneyimi sunuyor. Kripto tarafındaki hizmet ise aynı ekosistemde Midas Kripto tarafından sağlanıyor.

Dolayısıyla Midas'ı yalnızca bir “hisse alma uygulaması” olarak değerlendirmek eksik kalıyor. Platformun daha güçlü kullanım senaryosu, farklı yatırım araçlarını keşfetmek, karşılaştırmak ve portföyü birden fazla varlık sınıfına yaymak isteyen yatırımcılar için çoklu yatırım erişimi sağlaması.

Ücretler de ürün grubuna göre farklılaşıyor. Örneğin Midas'ta Borsa İstanbul hisse işlemleri ücretsiz, ABD hisse işlemleri 1,5 dolar ve Avrupa hisse işlemleri 1,5 euro olarak listeleniyor. Fon alım-satımında Midas ayrıca işlem komisyonu almıyor; kripto işlemlerinde ise hacme göre değişen oranlar uygulanıyor.

Nelere Yatırım Yapılırken Dikkat Edilmeli?

Yatırım aracı seçerken geçmiş getiriden önce risk, vade, maliyet, likidite ve çeşitlendirme değerlendirilmelidir.

Özellikle şu kriterler karşılaştırılabilir:

• Risk: Yatırım ne kadar değer kaybedebilir?

• Vade: Para ne kadar süre yatırımda kalabilir?

• Likidite: İhtiyaç halinde yatırım ne kadar hızlı nakde çevrilebilir?

• Maliyet: Komisyon, yönetim ücreti veya alış-satış farkı var mı?

• Çeşitlendirme: Portföy tek bir şirkete veya varlığa mı bağlı?

• Vergi: Getirinin vergilendirilmesi nasıl gerçekleşiyor?

• Platform: Yatırım yapılan kurum yetkili mi ve ücretleri şeffaf mı?

SPK'nın yatırımcı bilgilendirme materyallerinde de yatırım kararlarında kullanılan ürünün özellikleri ve risklerinin anlaşılmasının önemi vurgulanıyor.

Bu nedenle “neye yatırım yapılmalı?” sorusunun cevabı çoğu zaman tek bir hisse, fon veya coin adı değil; kişinin hedeflerine uygun bir varlık dağılımı oluşturmak olmalıdır.

Sıkça Sorulan Sorular

Nelere yatırım yapılır?

Hisse senetleri, yatırım fonları, altın ve diğer kıymetli madenler, mevduat, tahvil-bono, ETF, döviz, emtia ve kripto varlıklar en yaygın yatırım seçenekleri arasındadır.

En iyi yatırım aracı hangisidir?

Herkes için geçerli tek bir en iyi yatırım aracı yoktur. Yatırımcının risk toleransı, vadesi, getiri beklentisi ve likidite ihtiyacı hangi ürünlerin daha uygun olduğunu belirler.

Neye yatırım yapılmalı?

Kısa vadeli ve düşük riskli ihtiyaçlarla uzun vadeli büyüme hedefleri birbirinden ayrılmalıdır. Bu nedenle tek bir ürüne yoğunlaşmak yerine farklı yatırım araçlarının birlikte değerlendirilmesi tercih edilebilir.

Küçük parayla yatırım yapılabilir mi?

Evet. Birçok yatırım fonunda düşük tutarlarla yatırım yapılabilir. Ayrıca parçalı hisse özelliği sunulan ABD hisselerinde tam bir hisse satın almak gerekmeyebilir. Midas'ta parçalı işleme açık ABD hisseleri ve ETF'lerde 1 dolardan başlayan tutarlarla yatırım yapılabiliyor.

Midas'ta hangi yatırım araçları var?

Midas yatırım hesabında Borsa İstanbul ve ABD hisseleri, Avrupa borsaları, ABD ETF ve opsiyonları, BIST varantları, TEFAS yatırım fonları ve ALTIN.S1 gibi ürünlere erişilebiliyor. Kripto varlık işlemleri ise Midas Kripto üzerinden sunuluyor.

Birden fazla yatırım aracına yatırım yapmak mantıklı mı?

Farklı yatırım araçlarını birlikte kullanmak portföyün tek bir şirket, sektör veya varlık sınıfına bağımlılığını azaltabilir. Ancak çeşitlendirme zararı tamamen ortadan kaldırmaz ve yatırım kararları kişinin risk profiline göre verilmelidir.